隨著ChatGPT興起，新一輪技術奇點已經來臨。就像十多年前移動互聯網對行業造成的深刻巨大影響，AI技術也勢必帶來翻天覆地的變化。金融行業自然首當其沖。《Bank 4.0》作者布萊特·金(Brett King)在書里描述道“未來銀行將依托AI等金融科技技術，實現實時智能、嵌入式、無處不在的金融服務。”

技術帶領行業進步固然讓人欣喜，但機遇的另一面是無限的挑戰，是行業內眾多玩家站到同個起跑線上，彼此之間展開另一輪激烈競爭。當然，誰也不想錯過新的增長機遇，那么金融機構該如何運用AI技術把握新的成長機會呢？

6月7日，華為全球智慧金融峰會2023在上海舉行。會上，華為數字金融軍團CEO曹沖發表《智領睿變，共建數智金融未來》主題演講。曹沖表示，聯接很快將突破千億，數據以ZB級爆發增長，AI算力進入ZFLOPS時代，人工智能跨越拐點全面加速，引領科技與服務睿變。我們需要為智能時代做好準備，重新思考我們的聯接能力、數據能力、應用能力和基礎設施，積極擁抱數字技術，構建面向未來的核心競爭力。

作為數字金融服務的老兵，華為自然是金融機構在人工智能時代的首選合作伙伴。這些年來，為了幫助金融機構積極擁抱變化，抓住數字化技術發展的拐點，華為金融一直圍繞“筑牢基礎設施韌性、加速應用現代化、躍升決策數智化、助力業務場景創新”四大戰略方向持續深耕，并系統性打造四層解決方案，即“金融小蠻腰”。

“金融小蠻腰”?能助力客戶建立敏捷、體驗、協同的全聯接，實現實時、融合、共享的數據全智能，構建無所不在的全場景金融服務。總體而言，金融小蠻腰可以說是金融機構把握AI時代新機遇的好幫手。

依托金融小蠻腰強大四層解決方案和能力，華為數字金融軍團在數字化金融市場上的深入布局已是眾所周知的事實。據統計，華為已服務于全球60多個國家和地區的3300多家金融客戶，包括全球Top100銀行中的50家；在中國金融云市場和基礎設施位居第一，并與全球150多家行業解決方案伙伴深入合作。

筑牢基礎設施韌性

數字化時代，金融行業越發智能了，消費者在購物時，只需要小程序就能從個人銀行賬戶中取出資金、網購時，信用卡隨時能支持在線支付、無需到網點，隨時在家完成轉賬匯款等。這些今日我們離不開的便利，其實多虧了金融機構開放API應用。

API改變我們生活的同時，風險也隨之增加。正是因為掌握了大量客戶的數據與資金信息，金融機構成為網絡犯罪分子的攻擊目標。Akamai數據顯示，2022年以來，全球網絡攻擊嘗試超過90億次，相比去年增加3倍之多。金融機構在服務、安全、架構、數據等方面面臨的挑戰越來越大。

為了提升AI時代的抗風險能力，業務韌性、業務安全、用戶體驗就成為金融機構需要持續不斷優化的新方向。

問題固然有難度，但并不是無解，華為“金融小蠻腰”，就剛好有合適的方法。

具體來看，在智能韌性基礎設施方向上，華為著力打造MEGA基礎設施，支撐金融從主機向云原生容器云架構演進。其核心理念是從跨領域構建系統能力，通過全域的技術創新，幫助金融機構構建金融智簡韌性的基礎設施。

比如，在業務可靠性上，MEGA支撐多地多活，實現RTO< 1分鐘，RPO=0；在多重安全上，可通過存-算-網三層防護，對勒索病毒主動防御、實時檢測、業務恢復效率5倍提升；在一致性體驗上，則可以以云原生實現混合多云一致體驗，應用秒級流動。

在金融小蠻腰幫助下實現數字化轉型的例子并不少見，中信銀行就是其中一個。

以手機銀行為例，中信銀行從2008年發布手機銀行1.0版本已經迭代到6.5版本。2019年年報顯示，中信銀行手機銀行交易量持續快速發展，其中日均交易量超過9000萬筆。

在具體業務的優化上，除了讓客戶足不出戶，辦理手機端辦理查賬還款、借款分期之外，中信銀行還嘗試與電商、O2O等第三方平臺對接，人們通過銀行的移動客戶端就能完成打車、購買電影票、繳納水電費等多項生活方面的功能。

中信銀行在華為的幫助下，已經從傳統的銀行職能相對單一的職能，滲透到了用戶生活的方方面面，給他們帶來便利化、數字化的體驗。

加速應用現代化

提到AI除了ChatGpt你還能想到什么？元宇宙、數字人抑或是蘋果最新推出的頭顯產品Vision?Pro。不管未來智能終端、軟件生態如何演變，我們能確信的一點便是，金融企業軟件和應用的迭代和質量的要求會大幅提高，這就對應用現代化改造工作的敏捷性提出了更高的要求。

除了搭建牢固的基礎設施，為金融機構實現穩定、安全的金融服務之外，在實現應用現代化上，華為也有針對性方法。

曹沖認為，應用現代化需要6大關鍵要素：服務化架構、高低代碼組合、安全合規、多活韌性、組裝式交付、數智驅動。

“平臺+服務”的模式是金融走向商業敏捷的關鍵，金融應用現代化是必經之路。華為基于自身企業核心商業系統應用現代化實踐，積累了一套完整的工程方法和工藝工具，并把這些寶貴的經驗，也應用在金融客戶的應用現代化過程中。在金融機構應用現代化轉型上，華為金融分布式新核心解決方案3.0有合適解題思路。

具體來看，分布式核心解決方案3.0可以從規劃設計、平臺建設、業務上線到運營運維四個階段，系統化地升級能力。此外，還可以圍繞客戶業務，以V模型驅動的設計、樂高式的開發、單元化的運行、一體化的運維、多云多活的部署，幫助客戶通過核心升級，構筑業務價值。

郵儲銀行就是受益于金融小蠻腰分布式核心解決方案3.0的例子之一。

2022年4月，郵儲銀行與華為合作構建的新一代個人業務分布式核心系統全量投產上線。兩者的合作頗有創新，比如，全面重構了交易流程和業務流程，使產品創新快速敏捷。能滿足個性化、差異化的定制服務，大幅提升客戶體驗。該核心系統聯機處理時間僅為50毫秒，比之前速度提升了一倍以上，批處理時間也縮短至3個小時。

除了業務處理效率，該核心系統還能承載全行6.5億客戶、4萬網點，讓郵儲銀行業務無后顧之憂。

值得一提的是，這也是中國銀行業第一家把全量業務全天候運行在自主分布式架構之上的銀行核心系統。無論從工程方法到工藝工具上，華為都走在行業前列。

躍升決策數智化

大數據是AI技術發展的基礎和前提，有數據的加持，AI才能釋放出其應有的能量。金融行業本身就擁有大量數據，數據顯示，一個銀行每年數據量增長超30%，那么又該如何讓金融行業在AI時代發揮出應有的功效呢？

曹沖在大會上提到，金融行業要想實現數據價值的應用落地需要四大躍遷。分別為：從作業到數據、數據到信息、信息到知識、知識到行動的四階躍升。

而要實現數據價值的四階躍升，需要從數據架構、數據治理、數據消費、數據安全、數據人才五大維度，進行升級。金融機構才能更好的運用好AI技術，游刃有余的做好營銷、風控與運營。

關于決策智能化落地，華為金融數據智能解決方案 3.0，該方案可以構建云、數、智、算全面融合架構，深入場景，加速數據要素價值釋放，助力金融機構實現智能力五維升級。

具體來看，金融數據智能解決方案 3.0還囊括智能數字員工、實時智能營銷、實時智能風控三大業務場景方案。同時還包括四大解決方案，如數據可信流通、大模型存算網、數智研運一體化產線、智能湖倉一體解決方案。

華為聯合生態伙伴發布金融數據智能解決方案3.0

交通銀行就在華為金融數據智能解決方案的幫助下實現決策智能化落地。

近年來，交通銀行業務體量快速增長，業務品種也在不斷豐富，這個階段，數據的產生和應用無論在體量還是復雜度方面都超過以往任何時期。業務流程多元化、便捷化和智能化成為交通銀行的轉型目標。

基于華為GaussDB(DWS)分布式數據倉庫，交通銀行得以全面提升數據訪問能力，以實現減少數據使用成本，提升數據運營效率的目標。

在金融小蠻腰的幫助下，交通銀行業務優化的結果是顯而易見的。

比如，在營銷場景中，基于用戶交易交互行為建立用戶畫像，交通銀行客戶轉化率較之前大幅提升164%；在風控場景，通過實時分析用戶行為特征，實時識別欺詐行為，風險案件降低52%；在運營場景，實現了銀行業務實時報表查詢和分析，快速支撐業務決策；在客戶關系管理場景，交通銀行建立客戶流失預警模型，對流失客戶及時跟蹤和維護。

該成績自然也得到了行業的認可，在2022中國未來金融峰會上，交通銀行基于華為云FusionInsight智能數據湖建設的“湖倉一體的數據中臺實踐”榮獲“最佳大數據應用”獎。

助力業務場景創新

提到數字化，很多人聯想到的可能都是線上場景，但是事實上，線下重資產場景也能在數字化金融的幫助下，變得智能起來。

就如上文所說，應用現代化可以提升金融機構業務效率，數據智能可以提升業務的智能化水平，兩者合二為一，就能實現金融的場景化創新。

金融的場景化創新能夠給產業金融帶來很大變化，甚至能挖掘新的增長機會。

比如，在動產融資領域，中國有超過百萬億的動產，90%以上由于沒有技術賦能而無法形成有效的融資，而技術能逐步解決這個問題，給企業增長帶來新的增量。

針對這個問題，支撐金融服務實體經濟發展，華為發布“產融創享計劃”與“產業金融動產融資方案”。旨在同合作伙伴，打造產業金融創新分享平臺，通過共享業務經驗和技術創新能力的方式，深入場景，構建行業解決方案。

產融創享計劃發布現場

此外，華為還發布《動產融資金融倉平臺技術白皮書》，旨在促進數字化轉型、加強產業金融服務、推動產業升級和促進產業合作，對行業發展形成積極影響。

目前來看，華為依托2012實驗室的根技術，聚焦產業場景，通過打造“三維可信”架構，以端邊云管智能協同升級產業數字金融平臺，持續在冷鏈、糧食、水泥、有色、黑色等場景進行創新實踐。

我們以浦發銀行的浦慧云倉為例，看金融小蠻腰給中小企業帶來的價值。

眾所周知，數字化轉型是一筆價值不菲的生意，為了讓中小微企業受益于數字化技術，浦發銀行一直將其當作重點運營目標。

比如，存貨資產是中小微企業經營活動中的重要場景，由于人力資源有限，很多企業的存貨資產經常出現以下幾個問題，如黃金變銅、貨權難以有效控制、重復質押等。為此，浦發銀行聯合華為打造上海浦慧云倉，旨在針對中小企業生產經營場景進行數字化改造，讓存貨資產可量化、可有效管控，從而解決實施管理場景中的難題。

因為場景數字化，中小微企業不光讓存貨易于管理、風險可控，同時也因為存貨資產的透明化，在融資上更為高效。

當然，ChatGpt只是AI技術成熟的標志之一，你永遠無法預知技術將會給金融行來帶來哪些變化，為了迎接變化，唯有不斷進步，才能持續不斷的輸出差異化解決方案，讓行業內的玩家受益于技術先進性的優勢。

對金融機構來說，金融小蠻腰似乎”十八般武藝樣樣精通”，總能在機構數字化轉型的路上，帶來合適的解法。但對于華為來說，金融小蠻腰四大解決方案只是一個開始，華為還將持續深耕行業場景，帶來更多創新價值。

在變革的前夕，華為金融軍團早已埋下人才生態的種子。就像曹沖在大會所說，過去三年，我們已經和客戶聯合培養了超過1.5萬多名的數字化人才。面向未來，我們希望和客戶、行業協會和伙伴進一步深度合作，加大人才培養力度，三年為行業培養5萬名數字化人才，讓我們以數字化人才厚植金融沃土，結出累累碩果。

未來已來，直面數智金融的星辰大海，華為始終心懷理想、腳踏實地，持續深耕技術、深入場景，攜手客戶、伙伴一起共建“全聯接、全智能，全場景”的數智金融。